近年来，越来越多的不法分子将“魔爪”伸向了金融知识欠缺、防骗意识薄弱的老年群体，通过层出不穷的诈骗手段，诱导老年人落入陷阱，严重侵害老年人的财产安全，将老年人辛苦积攒一生的积蓄“骗”为己有。
为提高老年人防骗意识和自我保护能力，全力维护老年消费群体金融安全和消费者合法权益，让我们来关注老年人常见的消费金融风险及合理规避方式。
常见的四种老年人消费金融风险
承诺养老型诈骗
“以房养老”陷阱
某些不法分子利用老年人接受信息渠道相对闭塞及思维逻辑能力退化的弱点，以“以房养老”为噱头，假借国家相关“以房养老”政策法规，用各种形式的推介会、社区宣传等方式，通过诈骗手段非法侵占老年人房产。
典型案例：
“把手里的房子抵押借款3个月，就能获得每月10%到15%的高息，到期还能全额返还本金。”这句话是“以房养老”骗局中最为常见的话术。但实际上，不法分子是以老年人房产办理抵押借款，并将资金取走擅自使用甚至挥霍，一旦资金链断裂，老年人不仅无法收回本金获取收益，还将面临房产被强制拍卖的风险。
“政策补贴”陷阱
某些不法分子冒充国家机关，给家境贫寒又久病缠身的老年人打电话，谎称能为他们向国家有关部门申请“政府补贴”和药费补助，通过收取高额邮寄费、代办费、手续费等形式进行欺骗误导。
投资收藏型诈骗
“新兴金融投资”陷阱
不法分子利用“私募众筹”、“合伙人”、“海外股权”、“天使投资”等新兴金融概念混淆视听，给老年人设置各种陷阱。老年人购买产品结果变成合伙人，而合伙投资需要承担风险，最后被告知合伙企业无法正常盈利，老人们才发现之前投资的其实是不法分子注册的空壳公司，而投入的资金已被转走或亏空。
“稀有收藏品”陷阱
在此类骗局中，不法分子通常以“回购保本＋合同保障”的诱惑吸引喜欢收藏但又不懂得辨别收藏品真伪的中老年人。“高价回购”、“溢价回购”是该类骗局中常见的字眼，打感情牌是此类骗局的惯用手段。
典型案例：
“叔叔、阿姨，在家吗？今天超市的苹果特别好，我买了一些给您送家里。”平日嘘寒问暖，时不时陪老人聊天，获得老人的信任，然后再骗老人拿出自己的积蓄。
低价购物型诈骗
“奇效保健品”、义诊陷阱
某些不法商家为了牟取暴利，将普通消费品加以“功能化”包装后进行高价售卖，声称服用、使用后可以治疗某些疾病。实际上，这些产品并不具备其所宣传的功效，不仅没有保健作用，甚至会加重病情。
典型案例：
“阿姨、叔叔，我们公司组织了一场健康宣传讲座，有xx医院的知名专家主讲，现场可以免费体检，还可以领一桶油。”或“阿姨、叔叔，我们公司新上市了一款理疗产品，可以治疗腰椎疼痛，邀请您过来免费试用，现场还有xx医院的知名专家义诊，机会难得！
“低价购物”陷阱
伪装冒充型诈骗
冒充亲友诈骗
不法分子利用非法手段获取老年人信息后，伪装成老年人的亲友，以借款、救急等理由发送短信，要求老年人向其转账汇款。
冒充公检法诈骗
不法分子冒充司法机关工作人员，谎称老年人医保、社保账户出现异常，可能被他人冒用、透支，或以老年人涉嫌洗钱、贩毒等为由实施诈骗。
冒充中奖诈骗
不法分子以热播电视节目组的名义向老年人发送短信，称对方已被抽选为节目幸运观众，以获得奖金需交手续费、保证金等为由实施诈骗。
老年消费者防骗指南
莫贪便宜，抵御高收益诱惑
老人选择将自己养老金用于投资理财时，容易被集资人许诺的高额利息、入股分红等话术吸引，但往往意识不到高收益的背后常常与高风险挂钩。如果有人说，他们的投资理财项目收益高、风险低，就要提高警惕，以免落入陷阱。
防止个人与家庭信息外泄
不要轻易将个人资料、卡号密码等信息告知他人。根据我国法律法规，公安机关、检察机关、法院在侦查办案中都不会通过电话询问群众家中存款情况以及要求转账等。
谨防保险分红骗局
防范保健品骗局
防范养老项目投资、加盟骗局
不法分子声称开发养老项目，若老年人现在进行投资、加盟，日后会获得高额利息回报。他们会向老年人推销虚构的养老公寓，诱导老年人支付定金，或以返本销售的方式要求老年人支付全款。有的则以提供养老服务的名义招揽会员，诱骗老年人支付高额会员费、保证金。但实质上，这都是披着各式各样皮的非法集资。
老年人理财的三点原则
稳健收益为主
大多数老年人预期的新增收入不多，却需要应付日常生活及逐渐增加的医疗保健方面的开销。中老年人承受风险的能力是较弱的，进行投资理财时，应优先考虑本金的安全，不宜追求高收益。
期灵活配置
有不少老年人看到封闭理财产品期限长、收益相对较高，投资安全，稳妥收益便将自己所有钱都买了三年或者五年期理财。如果期间突然生病家里急需用钱，却无法及时赎回。所以老年人在购超高回报，买理财的时候，一定要注意流行性和灵活性。
遵循专业指导
老年人面对众多理财产品时，要学会选购适合自己的产品。要根据自身的年龄和收入现状出发，不要一味被高收益的产品所吸引，更不可被一些非法机构的超高回报理财产品所骗，应该通过正规金融机构进行咨询借助专业力量，开展符合自身实际情况的理财投资活动。
随着金融创新的开展，金融诈骗、道德风险、法律风险也纷至沓来，老年群体要谨防被洗脑、保持定力，保管好个人信息，看好钱袋子和房子，合理理财，拥有一个安康幸福的晚年。
文章为作者独立观点，不代表天创网配资观点
